信用卡还款计算器

信用卡欠了 $5,000，每月只还最低还款要还几年？多还一点能省多少利息？换一张 0% 余额转移的卡划不划算？填上欠款和利率就知道。

还清需要—

总利息

还清日期

方案	每月还	还清	总利息

怎么算的

按月模拟：每个月先按 APR ÷ 12 算出当月利息加到欠款上，再减去这个月的还款，直到还清。假设不再用这张卡消费、没有滞纳金。银行实际是按每日余额算利息（APR ÷ 365 × 每天的余额），结果会和这里差几块钱，不影响结论。

最低还款：多数大银行是“欠款的 1% + 当月利息 + 当月费用”，不低于 $25–$40；也有银行按欠款的 2%–3% 算。欠款越少最低还款越低，所以只还最低会拖很多年。
每月固定：每月还同样的金额。只要比最低还款多一些，时间和利息都会少很多。
N 个月还清：反过来算每月该还多少。
余额转移：把欠款转到一张 0% 优惠期的新卡上，一般收 3%–5% 手续费。优惠期内的还款全部还本金，过了优惠期剩下的欠款按新卡的 APR 算利息。

按时还了最低还款，信用分不受影响，但利息照收。美国信用卡只要在到期日前还清整张账单（statement balance），就不收利息；只还一部分，剩下的欠款就要计息，新消费也会失去免息期，直到你连续还清全额。
“分期付款”不是免息。账单上的 Pay Over Time、My Chase Plan 之类会收月费，换算下来未必便宜。
余额转移有门槛。一般要信用分 670 以上才批得下来；转移后的欠款在优惠期结束前没还完，剩下的就按 20% 多的利率算。别拿新卡继续刷，优惠期通常只适用于转入的余额。
欠款占额度太高会拉低信用分。信用卡使用率最好控制在 30% 以下，10% 以下更好。
真还不上，先打电话给发卡银行问 hardship program（困难还款计划），或者找非营利信用咨询机构（NFCC 会员），避开收高额费用的“债务清除”公司。